Vamos aprender a ler percentagens?
Esta newsletter é um voltar à escola! Quem diria que saber percentagens pode-te ajudar na vida financeira!
Lido com isto ao longo do tempo. Fala-se em poupar 10% do ordenado ou lês sobre investimentos e há coisas como “perder 10% do portfólio”, “aquela ação valorizou 40% em 10 anos”.
Mas o que quer dizer estas percentagens? Podemos passar isto para um campo real e útil no dia-a-dia?
Sim, podemos. É preciso rever percentagens, o bê-à-bá. Porque as percentagens podem ser deveras enganadoras, e a forma como são comunicadas podem parecer mais do que aquilo que é. Por isso, se as compreendermos, podemos gerir melhor a vida financeira.
Antes de falar do tema, vamos já esclarecer uma coisa: a matemática é para todos, mesmo que sejas de letras e “não gostes de números”. Todos aprendemos nisto na escola e, acredita, vai-te dar muito jeito daqui para a frente.
Vamos ao primeiro exemplo: quando perdes dinheiro vais ter de fazer mais para “ficar no verde”
Um dos princípios do investimento é que quando algo desvaloriza, para esse asset voltar a valorizar, tens de subir mais do que estás à espera.
Imagina o tabuleiro do jogo da Glória, em que tens várias casas numeradas.
Estás na casa 9. O teu objetivo é ir para a frente - quanto mais perto tiveres da casa de chegada, melhor, pois ganhas o jogo!
Agora, vais ter de ir 2 casas para trás, ficas na casa 7. Se recuperares 2 posições, voltaste onde estavas, no 9. Isso para ti é progresso? Talvez não, não “ganhaste” nada, apenas voltaste onde estavas.
Então para realmente teres progresso, tens de ir para a casa 10. Como estás na casa 7, tens de andar pelo menos 3 casas.
O mesmo acontece nos investimentos, se perdes “2 posições”, não basta subir “2 posições” para ficares a ganhar, tens de subir pelo menos 3.
Vamos a exemplos práticos.
Tens um portefólio que está valorizado em 300 euros. E tu queres que valorize todos os anos 5%. No final do primeiro ano tens 300 + 5% de 300 = 300 + 15 = 315 euros.
Mas os teus investimentos são voláteis e no ano seguinte os teus 315 euros afinal desvalorizaram 10%.
315 x (100-10) → ou seja, ficaste com 90% do valor que tinhas → 283,50.
O que aconteceu? Ficaste com menos dinheiro com que começaste, 300 euros! Realmente, perdeste uns quantos euros.
Agora para recuperar, tens de crescer 10%? Não, tens de crescer mais, ora vê.
10% dos 283,50 são - 28 euros → se acrescentares 28 euros aos teus 283, ficas com 311,35…Que é inferior aos teus 315 que tinhas inicialmente!
Assim, para ficares de novo com 315 tens de subir mais de 10%. Uma queda de 10% não é recuperada com uma subida de 10%, tem de ser mais.
O Sérgio Rodrigues ilustrou muito bem este ponto, num post do LinkedIn - “Por exemplo, se uma ação comprada a 100€ cai 50%, restam apenas 50€. Para voltar aos 100€, o investidor precisaria de um retorno de 100% sobre esses 50€.”
Assim podes ver que uma desvalorização em percentagem é dar alguns passos atrás. E para voltares onde estavas, tens de dar mais passos do que aqueles que perdeste.
Onde podes usar este exemplo? Numa proposta de trabalho!
Se recebes uma proposta de trabalho e é um pouco inferior ao que estás a ganhar agora, lembra-te que se aceitares, vais ter de trabalhar melhor ou de outra forma para conseguires subir o teu salário para quanto estavas a ganhar anterior (ou seja, ficas igual ao que estavas) e para realmente poderes ficar melhor, vais ter de perceber muito bem quanto tempo vai demorar a progredir.
Por isso, é que é um bom conselho negociares logo um salário mais alto à entrada - vai-te por na corrida da frente.
As percentagens ajudam-te a ler investimentos…e notícias!
A propósito do 20º aniversário da Google, publicações como esta apareceram na ideia de “se tivesses comprado 1000 euros em ações da google hoje terias 66 mil euros, porque a ação valorizou 6500%”.
Ora parece impressionante, mas o diabo está nos detalhes.
O que esquecem-se de dizer é que durante os 20 anos as ações da Google oscilaram. Em 20 anos, muitas coisas aconteceram que fizeram este valor subir e descer, como a crise financeira de 2008 e a pandemia do Covid 19 em 2020.
Atualmente a ação da Alphabet custa 160 USD, mas já custou 99 USD, em janeiro de 2023 → ou seja, uma desvalorização de 40%.
(regra de três simples - se 160 está para 100% então 99 está para X → o X é 62% dos 160, então desceu a diferença de 100 para 62% → desvalorização de 38%)
Aliás, olhando para o historial, podemos fazer um exercício engraçado.
O Zé Manel comprou em agosto 2022 a valer 108 USD.
Depois seguem-se valores como: 95, 94, 101, 88, 99, 90. Neste meses todos, o Zé Manel ficou preocupado, está a perder dinheiro, não a recuperar!
Tal diz-nos que é preciso imenso esforço e longo prazo alguém ter comprado ações da Google mal ela fez a sua IPO e deixar andar durante anos, para então gastar 100 USD e ficar com 65 mil USD. Muitos investidores podem ter vendido e comprado. E lembrar que houve outras empresas que também tinham valorizações altas e depois deixaram de valer dinheiro, nos mesmos 20 anos que a Google operou.
Quando falamos de percentagem é melhor perceber a que números se referem
Os 6500% da Google é comprando o momento inicial de há 20 anos com o dia de hoje. Se olharmos de mês a mês, a variação mostra-nos altos e baixos e diz-nos que o crescimento não é linear. É fácil olhar para trás e ver o que poderíamos ter feito diferente, mas todos sabemos que nada sabemos sobre o futuro.
Também deves aprender a ler os títulos.
Muitas notícias usam como títulos percentagens que podem parecer escandalosas. O que deves é perceber o que é que aquela percentagem quer dizer.
Olha este texto:
”Queixas da instituição aumentaram 200% em relação ao ano anterior” → o que deves perguntar é mas o que é um crescimento de 200%? Qual foi o número de queixas do ano anterior? É que um aumento de 200% é quando temos 2 queixas e no ano a seguir temos 6 queixas! Não parece muito impressionante, pois não? Se for de 200 para 600 já é qualquer coisa.
Alguns truques para o teu dia-a-dia
O bom da matemática é que não mente, ou está certo ou errado. Se aprenderes estas dicas, podes ver as percentagens de forma rápida para fazer contas (que te ajudam a navegar e a entender a tua vida financeira!)
Algo que cresce a 100% é porque duplicou → tens o valor 200 pontos → 100% de 200 é 200, portanto se algo cresce 100% cresceu 200 pontos → duplicou
Se 100% é duplicar, 50% é reduzir para metade
200 pontos → - 50% → 100 pontos
33749 → -50% → 16874,50
Pensa em frações como terços (30% ou 33%) ou quartos (25%) ou quintos (20%) ou décimas (10%)
Quando algo se refere a 10%, é só colocar a vírgula mais à esquerda
200,00 pontos
10% de 200,00 pontos é mexer a vírgula para 20,000 → 20 pontos
Se pensares em 20% podes pensar em 10% x 2
200,00 pontos
10% de 200,00 pontos é mexer a vírgula para 20,000 → 20 pontos
O dobro de 20 pontos é 40 pontos → ou seja, fica 240 pontos
Se for um número pouco redondo, faz aproximações
450,00 pontos → retiramos os zeros para simplificar, 45 não faz parte da tabuada do 4, mas 44 faz, é uma aproximação
44 a dividir por 4 = 11 → acrescenta o 0 → 110 pontos (a resposta correcta é 112,5, mas não está longe!)
Ufa chegamos ao fim, foi secante? Sei que não estavas à espera desta matemática toda. Contudo, as aprendizagens estão ao alcance de todos.
O que podemos concluir? As percentagens são números bonitos que aparecem e nos deixam surpreendidos. É preciso olhar para além dos números, perceber o contexto, para conseguirmos então ter um quadro da realidade.