Receber mais salário pode não ser o bónus que esperas

Final do mês e vais receber mais uns pózinhos, é bom, não é?

Pelo segundo ano (ou terceiro? estou perdida) consecutivo, o Governo fez um ajuste às tabelas de retenção do IRS. Isto faz com que o teu salário líquido em agosto e setembro seja mais recheado.

Quem tem um salário mais elevado, podemos estar a falar de mais 300 euros por mês. Estás a pensar: que rica vida, que fosse sempre assim!

Há um senão claro: este tipo de ação pode levar a que algumas pessoas recebam menos de reembolso no IRS em abril ou até que paguem.

Este ano tens de pagar IRS - fizeste alguma coisa de mal?

Quando recebi o salário de setembro, voltou-se a falar do tema do reembolso mais pequeno. Estava no TikTok e li o comentário de alguém a perguntar ao influencer como é que evitava pagar IRS no próximo ano. Estilo: recebi este dinheiro todo, mas não quero pagar em abril.

É por estes comentários que continuamos a falar dos mesmos temas, uma e outra vez. Há um longo caminho a percorrer quanto à literacia financeira e é por isso que cá estamos.

Esta pergunta tem várias camadas, assim voltamos ao jantar de amigos.

Neste artigo expliquei o reembolso do IRS através de um jantar de amigos. Num resumo: vais jantar com amigos e cada um faz uma estimativa de que o jantar vai ser 20 euros por pessoa. Um quarto amigo estima que só vai custar 10 euros.

Vem a conta: dá 15 euros por pessoa. Os três amigos que colocaram 20 euros na mesa é-lhes devolvido 5 euros. O amigo que escolheu 10 euros vai ter de pagar mais 5. A pergunta que fica: o quarto amigo pagou mais do que os restantes amigos, porque no final teve de adiantar mais dinheiro?

Não, todos pagaram a mesma quantia, dependendo do que tinham adiantado primeiro.

O mesmo se passa com o IRS - quem dá mais dinheiro ao Estado durante o ano, chega a Abril e pode acabar por receber. Quem dá menos pode pagar em abril.

Agora o Estado está a adiantar as contas.

Mais uma vez, chega a esta altura do ano e o Estado ajusta os valores.

Durante alguns anos recebias sempre a mesma coisa.

Agora em agosto, “aparece um presente” - o valor líquido do teu salário é superior àquilo a que estás habituado. Recebias 1500€ e durante dois meses já recebes 1850€. São centenas de euros que fazem muito a diferença.

O que Estado está a fazer é um acerto de contas mais cedo. O tema é bem mais complexo do que isto e não é o melhor termo legal. É uma forma de comunicar o que está a acontecer.

O Governo atualiza as tabelas para baixar o imposto e aplica retroativos desde janeiro. Isto é, tiveste a fazer contribuições em janeiro, fevereiro, março, abril, maio, junho e julho. Chega a agosto e “devolvem” o IRS “a mais” que já descontaste nos primeiros meses do ano.

Essa “devolução” é feita em dois meses. Para outubro, recebes o salário de acordo com as tabelas que foram aprovadas em agosto.

O que vai acontecer no próximo ano?

Em abril do próximo ano, é o momento de fazer contas. E o que aconteceu em agosto contribui para isto.

Se costumas receber um reembolso de centenas de euros, é provável que ele desça, pois o Estado já acertou parte das contas contigo. Se és daqueles que tem um reembolso anímico, prepara-te pois podes ter de pagar.

Ou seja, não vejas esta devolução como um bónus, mas sim um momento em que o Estado veio falar contigo e fez um “pagamento”. Em abril, esse momento vai acontecer de novo, e vais ter de considerar o que aconteceu em agosto.

Neste momento deves ter uma estratégia.

Para receberes mais dinheiro, pode ser muito tentador usá-lo para fins mais recreativos: a moda de outono já está nas lojas ou estás mesmo a decidir oficializar o namoro que tens com a Nintendo desde o início do ano.

Porém, pausa uns minutos e pensa estrategicamente.

Se vais receber menos reembolso do que estás a espera, como ficará a tua vida em abril.

Costumavas usar o reembolso do IRS para pagar alguma despesa? Se sim, se o reembolso for menor, como vais pagar essa despesa? Se eventualmente terás de pagar IRS, onde é que vais buscar o dinheiro para pagar?

Estas foram algumas perguntas que tive de pensar este ano, quando tive de pagar IRS e foram centenas de euros. E digo-te que consegui pagar porque gasto menos do que recebo e tenho uma boa almofada financeira.

Quando recebi estes dois salários, assumi que tinha de guardar uma parte para em abril não ser surpreendida. Eis algumas dicas para refletires:

• Vê a diferença entre o teu salário anterior a agosto e o de agosto. Esse é o valor que está a “faltar”. Vamos pensar que são 200€.

• Duplica o valor (400€) e coloca de lado para ser usado exclusivamente na época de IRS, em abril.

• Vê as despesas que tens nas quais usas o reembolso do IRS e começa a poupar para as poderes pagar no futuro, caso o reembolso seja menor do que o esperado.

Guarda esta cábula para o futuro:

Quem faz retenção → está a adiantar dinheiro para pagar o jantar.

Quem não faz retenção → só vai pagar a despesa no final.

Quem faz retenção E recebeu 0 euros → adiantou exactamente o valor que era estritamente necessário → está em eficiência fiscal.

Tal como alguém me ensinou, se queres receber mais líquido e continuar a receber em abril do ano seguinte centenas de euros estás a pedir sol na eira e chuva no nabal.

Penso que há espaço para reflexão. Mesmo quando as situações são incómodas, como esta “alteração das regras do jogo”, devemos respirar fundo e obter mais informação, por mais duro que seja.

Informação é poder e ter literacia financeira é muito útil para conseguir navegar estas medidas, planear a vida financeira e não sentir que somos apanhados de surpresa.

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Disclaimer

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