Recorda estes números. Cinquenta, Trinta e Vinte.
O primeiro passo da vida financeira saudável é saber para onde vai o teu dinheiro.
Recebes o teu salário, ou outros rendimentos, e começas a registar os gastos todos os meses.
Depois de saberes para onde estão a ir os teus euros, como podes controlar a cena? Estás a gastar mais de um lado ou de outro?
Há alguma fórmula mágica?
Não, não há.
Porém, há sistemas que te podem guiar!
Se não souberes para onde o teu dinheiro vai, não sabes como reduzir despesas. Ou aumentar as tuas receitas.
Começa com um sistema para saber se o que estás a gastar está de acordo com os teus objetivos.
Ou melhor, se aquilo que gastas se enquadra naquilo que queres gastar por categoria.
Esse sistema pode ser o 50/30/20. São as percentagens do teu orçamento que devem ir para determinadas categorias.
Pensa: Eu Preciso, Eu Quero, Eu Poupo
50% do teu salário é o que EU PRECISO. Deve ir para as necessidades básicas, como casa, electricidade, água, transportes, comida, etc.
30% deve ser para o que EU QUERO. Pode ser restaurantes, jogos de padel, revistas, os passatempos que te deixam feliz.
20% é para o que EU POUPO. Pode ser para pagar as tuas dívidas, para o teu fundo de emergência, poupar para as próximas férias, colocar algo para a reformar, ou o PPR no final do meus ou ETFs.
Do inglês, o sistema traduz-se em “Needs”, “Wants”, “Savings”.
Um exemplo
Todos os meses recebes na tua conta bancária 1000 euros. Há quem receba ainda subsídio de alimentação num cartão, então o teu líquido é superior.
Mas vamos pegar nestes 1000 euros. Segundo o sistema 50/30/20:
500 euros devem ser para as tuas despesas da casa e transportes;
300 euros para entretenimento;
200 euros para poupança.
Ora deves estar a pensar: só a minha renda são 600 euros é impossível que a casa seja só 50%!
Calma, jovem! Isto é só um guia, que podes adaptar à tua realidade.
Podes não precisar de gastar tanto dinheiro por mês em restaurantes ou roupa, então troca a percentagens, para descer a fatia do entretenimento.
Também há algumas formas que podes melhorar isto. Se a casa é partilhada, então a renda é a dividir, bem como as utilidades e as idas ao supermercado.
Para conseguires poupar 200 euros todos os meses, então paga-te a ti primeiro. Assim que recebes, coloca os 20% de lado, assim começas o mês apenas com 800 euros.
O que pode correr bem e menos bem
Usares um sistema deste é mais um guia do que uma regra. Um guia mostra-te um caminho possível.
No caso do 50/30/20, é uma forma de alocares o teu dinheiro às categorias principais da vida, sem descurar poupanças e investimentos.
Com o sistema podes comparar o que estás a gastar versus quanto querias gastar no máximo e fazer os ajustes necessários à tua vida.
Um dos pontos positivos é que este sistema é adaptável. Podes mudar as percentagens como quiseres e ajustas à tua vida.
O que podes perder com estes sistemas é veres quanto é que gastas em idas ao restaurantes, porque ele não te dá uma visão por categoria, mas sim apenas em três partes.
Agora, passamos para a prática!
Desafio para ti: vê o teu extrato bancário do último mês completo, regista todas as receitas e despesas, divide nestas 3 categorias e vê quanto do teu orçamento alocaste a ver se já tens um sistema 50/30/20 - depois partilha!
Nota: o conteúdo neste artigo não é aconselhamento financeiro individual.
Deixo aqui uma ferramenta que criei há uns tempos para este sistema :) https://www.mealheiro.pt/503020
Ótima sugestão! Atualmente, já coloco uma parte do meu salário numa conta poupança logo quando recebo. Assim sei que naquele dinheiro não mexo. Em vez de gastar primeiro e poupar no fim, prefiro guardar logo na poupança e assim o resto já sei que x servem para outras despesas e para entretenimento. Quando chega ao fim do mês e não há dinheiro, bem, há escolhas a fazer: não se janta fora naquele dia, ou não se gasta no que não é extremamente necessário. Estou a adorar as tuas dicas, keep going :D
PS: Não consigo ler esse "calma jovem" sem me lembrar da Joana Marques 😂