Cria o teu primeiro objetivo de poupança com este plano
Hoje tenho trabalho de casa para ti.
Já passamos o primeiro trimestre do ano e as resoluções de ano novo já foram para o charco. Já não vale a pena fazer objetivos.
Eu dis-cor-do!
Acredito mesmo que estás sempre a tempo de mudar e vale a pena sempre começar. O Daniel Pink ensinou-me a importância dos começos neste livro. Pode ser o primeiro dia do mês ou até mesmo a próxima segunda-feira.
Mas Rita, vou começar na próxima segunda-feira o quê?
É aqui que entra o teu trabalho de casa.
Se leres esta newsletter até ao fim, vais aprender como definir um objetivo de poupança para ti!
Eis o que tens de fazer:
Ler de uma ponta à outra.
Tirar notas.
Fazer o teu próprio objetivo.
É só isto, estás preparada?
Para te ajudar neste exercício, vais conhecer a Juliana.
Esta mulher tem 30 anos, um emprego fixo a ganhar 1500€ brutos por mês e estabeleceu um objetivo. Vamos acompanhá-la nesta jornada.
O primeiro passo? Escolhe um objetivo que realmente te motiva.
A Juliana quer mudar a sua vida financeira e há imensas coisas que quer fazer. Uma das razões pela falha de objetivo é porque eles são…poucochinhos!
Sim, muitas vezes falhas objectivos porque eles não são assim tão importantes para ti.
Pensa no exemplo do ginásio: todos queremos ser saudáveis, mas só quando existe uma razão concreta — como preparar para uma cirurgia ou um evento especial — é que a motivação se torna inabalável.
Depois de refletir, Juliana definiu o seu objetivo: em 12 meses, quer ter 10.000€ guardados para o seu fundo de emergência.
Passo 2: Começa com um objetivo de cada vez
Outro erro comum é tentar fazer tudo ao mesmo tempo. Poupar mil euros por mês, investir em certificados de aforro e ainda planear uma viagem de um mês para a Tailândia? Parece maravilhoso, mas para a maioria das pessoas, é demasiada coisa ao mesmo tempo.
Juliana decidiu focar-se apenas no fundo de emergência. Escolher um só objetivo dá-lhe clareza, direção e mais chances de sucesso. Assim que este objetivo estiver alcançado, poderá definir outros.
Passo 3: cria um plano realista.
Um plano deve sempre ter três coisas: o teu ponto de partida, o teu ponto de chegada e a estratégia que vais implementar.
Para a Juliana o ponto de partida é hoje, com 1250 euros líquidos por mês (para arredondar).
O ponto de chegada é daqui a 12 meses ter 10.000 euros no fundo de emergência.
Qual é a estratégia que vai seguir? É melhor analisar primeiro os números:
Poupança mensal necessária para chegar ao objetivo (dividir o valor a guardar pelo tempo): 835€
Salário líquido: 1250€
Despesas mensais: 800€
Valor que sobra sem cortes: 450€
Com estes valores, a Juliana vai conseguir atingir o objetivo? Não.
Se ela poupar todos os 450€ durante os 12 meses, chega a 5400€. Nada mau, mas longe dos 10.000 de que ela gostaria.
Então o que precisas é de melhorar o plano. Tem algumas opções:
Ajustar a meta: se a meta reduzir para 5000, então é possível fazer este exercício, poupando apenas 415€ em doze meses.
Alargar o prazo: Para chegar aos 10.000€ poupando 400€ por mês, a Juliana precisaria de 25 meses - o dobro do tempo.
Reduzir despesas ou aumentar rendimentos: Se quiser manter a meta inicial, precisará de cortar despesas ou encontrar fontes de rendimento extra para que seja possível.
Para facilitar este quebra-cabeças, deixo-te um Google Sheet para fazeres as tuas contas.
Passo 4: acompanha os teus esforços
Um dos segredos para manter um hábito é monitorizar o progresso. Já fiz isto no passado, com o objetivo de fazer duas caminhadas por semana, durante meses de forma consistente. Tudo o que precisei foi de papel e caneta e ir fazendo um check de cada semana que cumpria.
Podes começar com um bloco de notas ou uma folha de Excel e regista quanto estás a poupar. Ou então usa o google sheet acima para fazer o teu tracking.
Uma dica se vais fazer o mesmo objetivo que a Juliana: automatiza transferências. Mal recebas o salário, planeia uma transferência automática para uma conta separada. Assim, nem vês o dinheiro e evitas a tentação de gastá-lo.
Eu própria fiz isto para o meu fundo de emergência e ainda me lembro da reação que tive quando olhei e vi quanto tinha acumulado, sem ter dado conta.
Longe da vista, longe do coração pode mesmo ajudar-te a concretizar este objetivo.
Parabéns, já tens um desafio escrito, e agora?
Agora é começar o caminho. Amanhã, uma segunda-feira, não precisas de esperar pelo início do mês. Quanto mais tarde começares melhor.
E o que acontece se há um mês em que não consigo fazer transferências?
Há mais um passo que gostaria que incluísses no teu plano, para que saibas lidar com as falhas.
Se te desvias do caminho, não desistas.
A parte inicial é entusiasmante, é quando fazemos o caminho que começa a doer.
Uma coisa que aprendi com qualquer plano: muito provavelmente vais falhar. Somos seres humanos. A disciplina é algo que ganhamos com a prática e vamos fazer muitos erros.
A Juliana está a “sofrer” com isso, está a gerir as despesas e num mês sente que só consegue por 200 euros em vez de 400, ou que está difícil resistir a tantos estímulos.
Eu não lhe vou chamar num plano B, mas sim em algumas estratégias adicionais para que faças o caminho de uma maneira menos complicada:
Desliga apps de compras que te incentivam a gastar dinheiro impulsivamente.
Identifica os teus vícios financeiros. Pode ser aquele café gourmet, subscrições que não usas ou compras por impulso.
Escreve as tuas conquistas. Manter um registo das pequenas vitórias ajuda a manter-te motivado.
Cria um mood board. Se fores uma pessoa visual, imagens do teu objetivo podem ser motivadoras.
Dá-te recompensas. Define pequenos marcos e celebra as tuas conquistas (sem comprometer a poupança!).
Estamos no fim, vamos recordar!
Parece que agora, com estes passos, Juliana (e tu!) tem um plano claro e estruturado para atingir uma poupança. Se queres seguir o mesmo caminho, lembra-te:
Define um objetivo claro e significativo.
Foca-te num só objetivo de cada vez.
Cria um plano realista com base no que é possível.
Usa papel e caneta para criares o teu plano.
Faz tracking e ajusta conforme necessário.
Cria mecanismos para evitar que caias em tentação.
Aproveita a viagem!
Com base neste artigo, que objetivo de poupança vais criar? Partilha nos comentários!