Como te reformares aos 44 anos, como a Rita Piçarra

A Rita Piçarra é ex-CFO da Microsoft Portugal e começou a ficar mais popular no LinkedIn quando anunciou que se iria reformar aos 44 anos.

A Rita trabalhou nos últimos 20 anos para ter independência financeira e não depender de um salário. A Rita foi motivada a reformar-se pela sua história pessoal. A Rita vai começar a viver a reforma e só ela pode decidir o que fazer com o seu tempo.

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Como é que ela conseguiu?

Podes ouvir a sua história no podcast O CEO É o Limite, um podcast fantástico que também recomendo.

Ouve o episódio pois vais encontrar todos os segredos.

Primeiro, começou por não querer depender de um salário ou de uma empresa para viver a sua vida. O bichinho de ter independência financeira já lá estava.

Trabalhou numa boa empresa. Isto não dá para todos, e envolve uma boa dose de sorte. Ainda assim, podes-te tornar mais atractivo a grande multinacionais através do curso superior que escolhes. Sei que se calhar querias ser pintora, como a Rita, mas se estudares tecnologia ou gestão, aumentas as suas hipóteses de começar com um salário interessante.

Foi trabalhar para fora e ganhar mais dinheiro. Ajuda trabalhares numa multinacional para poderes ter uma experiência fora do teu país. O bom é que os salários aumentam. Tal como a Rita contou, poupar 20% do salário em Portugal é diferente de poupar 20% noutro país, onde os salários são superiores. Mais salário traz mais poupança, maior valor de investimento e melhores taxas de retenção (na Florida, EUA, as taxas de retenção sobre o rendimento era 18%, em Espanha 20%, em Portugal, se não fores não residente habitual, seria mínimo 40%. Isto dá-te menos dinheiro na conta bancária para gerires).

A Rita sempre colocou a meta de poupar mais de 10% do salário. Na conversa ela até fala de 15-20%. O que poupava, não gastava, o que poupava investia. Esta fórmula dá excelentes resultados.

A Rita fez investimentos em imobiliário. Com a ideia de querer ter outras formas de rendimento, começou a comprar casas cedo (aquelas casas com preços simpáticos), a alugar, o património valorizou, tem uma renda extra que lhe permite reformar-se agora.

A Rita tem ações da Microsoft - comprou as ações quando valiam 17 euros. O preço atual da ação é acima de 300 euros. Faz as contas! (imagina que tinhas 1000 ações, compraste por 17 mil euros, e agora valem 320 mil euros!).

Posso seguir a estratégia da Rita sem sair de Portugal?

Os dados possivelmente dizem-te que é impossível reformares-te mais cedo em Portugal, com os salários portugueses.

A média de salários é 1300 euros. Poupar 15% implica colocares de lado 195 euros todos os meses. Podes gastar 1100. Se o teu quarto em Lisboa custa 500 euros (!), sobram-te 600 euros para tudo o resto.

O panorama não é animador. Mas antes de saber se é possível deves ver se é isso que queres.

Olha quem é que não gostava de se reformar aos 40? Toda a gente!

Discordo totalmente desta frase. O que eu quero pode não ser o que o meu vizinho quer. Eu posso ganhar amanhã o Euromilhões e mesmo assim ter uma vida miserável, porque não estou a viver o que é importante para mim.

Mais dinheiro ajuda em muita coisa, mas não é a única resposta para todos os teus problemas acabarem.

Quando tens mesmo um objetivo, todas as tuas ações devem ser para esse fim. Se nem sequer te dás uns minutos para pensar como seria possível, então não vais mudar a tua vida para isso.

Pensar não te dá garantias de que vais conseguir, é um primeiro passo (mas sem esse primeiro passo, não vais a lado nenhum).

Assim, se queres ter a reforma da Rita, pensa primeiro se é isso mesmo que queres.

Como conseguir uma reforma mais cedo?

Há sempre um misto de privilégio, sorte e trabalho.

Onde começas dá-te um avanço; o trabalho depende muito de ti; e a sorte não depende de ti.

O que podes fazer é olhar para a parte que podes controlar que é o trabalho.

Há algumas coisas que podes fazer:

• Começa cedo. Mesmo que tenhas 30 anos, mais vale começar hoje;

• Deves poupar mais de 10% do teu salário;

• Parte da poupança deve ser para investir - assim o bolo não cresce;

• Escolhe uma forma de investir que estejas confortável (imobiliário, ações, ETFs, etc);

• Aprende a fazer um orçamento, a poupar, a conheceres o básico dos teus investimentos;

• Trabalha numa área ou competência para conseguires aumentar o teu rendimento ao longo da vida;

• Investe num curso superior com saídas profissionais, para poderes ter um trabalho com um salário acima da média e obteres progressão ao longo da vida. Isto não te dá a felicidade que procuras, dá-te é a estabilidade financeira para perseguires o que gostas de outra forma;

• Não vás para o ensino superior e procura uma profissão especializada - técnico de saúde, técnico bancário, etc

• Procura trabalho para empresas remotas: não aconselho se estás a começar a carreira porque podes beneficiar de uma mentoria cara-a-cara; porém, é uma forma de poderes aumentar o teu salário;

• Emigra. Sim, vais ter de considerar isto se os teus rendimentos não estiverem a crescer como pretendes.

• Sê consistente;

• Pensa no longo prazo;

Não te garanto que vais conseguir a reforma mais cedo. No entanto, acredito que ao tomares estas ações vais aprender alguma coisa. Vais aprender sobre dinheiro, aprender sobre a tua relação com dinheiro, aprender porque queres gastar dinheiro.

Essa jornada vale muito a pena, por isso começa!

PS - Se queres saber mais sobre independência financeira e reforma antecipada, segue o blog da Dama de Ouros.

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Disclaimer 

Esta newsletter contém opiniões do autor e não constituem aconselhamento individual nem recomendações financeiras.