A tua vida vai mudar quando conheceres o juro composto
Queres saber o básico que vai mudar a tua vida financeira?
Aumentar o teu conhecimento?
Gerir melhor a tua carteira?
Viver uma vida financeira tranquila, aos 30, 50 ou 80 anos?
Então tens de entender este conceito: juro composto.
Portugal é um dos países com nível de literacia financeira mais baixo. Por isso, os conceitos mais básicos têm de ser reforçados todos os dias.
Tens de saber a teoria e praticar a prática, por assim dizer.
Então é aqui que entra o juro composto
Se não aprendeste na escola e ninguém to disse, nada temas: nunca é tarde demais para aprender e reaprender os conceitos mais importantes!
O que é o juro composto?
É os juros que recebes sobre o valor principal, incluindo os juros que foram acumulados e que vêem de um período anterior ao depósito ou empréstimo.
Há algumas pessoas que referem o juro composto como os “juros sobre os juros”.
Como é que são calculados?
Depende do produto financeiro e quais as condições. Há três características que podes olhar, por assim dizer:
A frequência - quantas vezes por anos o pagamento de juro é distribuído? É trimestral, semestral ou anual? Se for anual, o valor é atualizado anualmente. Se for trimestral, a cada três meses o valor é revisto e isso é melhor para ti - há mais períodos para o teu dinheiro crescer;
Taxas de juro - se a taxa de juro for mais alta (como está agora), quer dizer que o teu capital vai valorizar mais
Tempo - a magia dos juros composto tem mais impacto em investimentos de longo prazo (5 anos) do que em investimentos de curo prazo (12 meses)
Vamos ver um exemplo
Todos os anos poupas 1200 euros.
Ao fim de 10 anos = 12 mil euros.
20 anos = 24 mil euros.
40 anos depois, aos 60 tens = 48 mil euros.
Só puseste o dinheiro de lado mais nada. Não cresceu nada, mas também não ficou perdido.
E se tivesses usado este dinheiro num instrumento financeiro com uma taxa de juro anual de 2%?
No final do primeiro ano tens = 1224 euros (+24 euros do que o exercício anterior).
No ano seguinte, os 2% incidem sobre os 1224 + 1200 = 2472,48 euros.
No final de 10 anos = 14,722.91 (+ 2 mil euros que o inicial).
E ao fim de 40 anos? = €75,796.45
São 27 mil euros de diferença! Sem fazeres mais nada.
O juro de composto é o fermento que fazem os bolos crescer.
Não mudaste ingredientes, nem a temperatura do forno, nem o tempo acelerou. Com o fermento, o teu bolo cresceu, mantendo tudo igual.
O juro composto é exactamente a mesma coisa: fez o teu dinheiro crescer, a deixares o tempo a passar.
É esta a diferença entre poupança e investimento.
No primeiro exemplo, estás a poupar e sabes exactamente quanto vais ter em cada ano.
No segundo exemplo, queres ver o teu dinheiro a crescer então usas algum risco para obteres essa valorização.
O juro composto está presente em vários produtos financeiros, como ações, ETFs, fundo PPR, depósitos a prazo, e até mesmo certificados de aforro.
O que os produtos fazem é pegar nos juros obtidos e voltam a ser aplicados para o novo período de capitalização.
Por isso, começa a pensar que se calhar aquele dinheiro que está parado na conta bancária devia era estar a ser fermento para o teu bolo de reforma - ou até reforma antecipada, quem sabe.
Diz-se que o Einstein achava que o juro composto era “a oitava maravilha do mundo”. Para mim é uma excelente ferramenta para aumentar parte das minhas poupanças; e também usar para investir.
Nota: o conteúdo neste artigo não é aconselhamento financeiro individual.